【胡.說樓市】負資產重臨?新按保業主們請睇路!
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特首林鄭月娥於去年10月公布新一份《施政報告》,當中提及的新按保對樓市影響最大,但始終新按保是一把雙刃劍,既能協助首期不足的首置客上車,但同時借得多,樓市稍有差池就會淪為「負資產」!我哋今次就睇下「負資產」究竟有幾可怕!
負資產其實很簡單,即是當物業估值,跌穿尚欠銀行的按揭貸款額,所以當你借得多,能承受估值下跌的緩衝區就愈小,變相樓價只要輕微調整,都足以令你變成負資產。
我們查看十大屋苑,發現放寬按保後的最高呎價成交當中,有六個的估值已經跌穿了當日的買入價。其中康怡花園一個461呎單位的估值,已經較買入價下跌近一成。不過,這並不代表等於負資產,如果按揭借貸額少於跌幅,就仍然安全。可惜,當林鄭月娥推出新按保後,本港住宅平均按揭比率就由以往低於五成,升至超過五成。
大家也不用過份恐慌,一般而言,只要業主尚有能力還款,銀行很少要業主提前還款。然而,大家需要注意,當負資產個案增多時,準買家或不敢入市,令樓市陷入買賣兩閒的局面;另外,若然負資產業主沒有能力供款,想賣樓套現的時候,套現所得卻不夠償還按揭貸款餘額,變相要額外抬錢還款,這種情況下,業主的退路便被封住了。
至於今日會否重演2003年的負資產慘況?未必,但也須留意,今一時不同彼一時。因為隨著樓價飛升,愈來愈多買家選擇二按,甚至發展商提供的高成數按揭,這些按揭的規模或比2003年更甚,但金管局的負資產數據中,這些財務公司卻不包括在內,選用高成數按揭的買家或成為負資產的潛在高危。
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