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埃森哲對2022年銀行業提出十大趨勢的展望，報告指出，銀行因為疫情從過往的被動角色轉向主動質積極開發數字化系統，是與未來的全新轉折點。 1. 超級應用程式方向（Everyone wants to be a super-app） 現代人只需要拿起手機衣食住行便隨手可得，而發展「超級應用程式」，銀行在未來需制定明確的戰略、找到合適的應對模式。銀行選擇自主研發超級應用程式、掌控客戶關係還是選擇與超級應用程式合作、成為它們的後台供應商，都充滿機遇和風險。 2.綠色行動 ESG目標進展（Green gets real） 投資者和監管機構今後不會滿足於空泛的環境承諾，他們敦促金融公司成為地球的更好管理者需要落實ESG目標，銀行將面臨巨大的壓力，將信貸從碳重的公司轉向可持續能源。這將考驗銀行的決心，因為石油、天然氣和其他化石燃料公司為銀行提供了穩定和可預測的收入，銀行有望成為改善全球環境問題的重要一員，來滿足客戶支援和信任。 3.創新捲土重來（Innovation makes a comeback） 金融大危機後的十年，許多銀行從引進新產品中抽身，專注於做好基本工作。銀行僅靠數字技術無法獨自推動收入增長或實現差異化，因此他們正被迫重新發掘自身創造力，並認清業務和產品創新最為關鍵。銀行正著手研究平臺合作，銀行開始重新評估過往因服務成本過高而無法觸及的客戶群體；在產品和服務層面，愈來愈多的銀行開始將技術視為一種產品和潛在的新收入來源。 4. 收費趨向透明（Fees… a magical mystery tool） BNPL供應商收取隱藏的初始費、交易費和逾期付款費用。其他金融技術公司也其他金融技術公司也加深了這種神秘感，並抹黑了這種魔力。隨著客戶懷疑情緒的增長，銀行起了惻隱之心，讓收費更加透明，以贏取消費者的信任並保持競爭力。 5. 數字服務　以人為本（The digital brain gets a caring heart） 數字技術一方面提升了服務的效率，但另一方面因無法與客戶建立信任。銀行必須理解和回應客戶的財務狀況。利用人工智慧和其他新技術讀懂客戶複雜的情緒並滙總數據預測客戶需求和響應客戶意願，透過提供更加個性化的措施和建議。 6. 數字貨幣　日漸成熟（Digital currencies head for college） 2022年將是數字貨幣技術步入成熟階段的一年，與此同時，各國央行也更加明智地看待央行數字貨幣（CBDC）的發展潛力，如中國的CBDC試點項目迄今已覆蓋高達1.4億消費者和95億美元支出。未來一年裏，我們有望看到各國央行等許多規模更大的業者互相交流，分享數據和經驗。各國央行絕不會允許數字貨幣在未經嚴格審查和管控的情況下強行進入經濟領域。 7. 智能運營　自動駕駛（Smart operations put zero in their sights） 2022年，銀行將把人工智慧和機器學習應用於後臺流程。銀行業正迎來中後台的「無人化運營」（Zero operations）。這種模式結合雲計算和人工智慧等技術，輔以設計思維和精益六西格瑪（Lean Six Sigma），持續地最小化浪費、延遲、錯誤和成本。這最終將使銀行收入與員工人數脫鉤，甚至數字銀行正在降低員工人數，提高剩餘員工的生產力。 8. 支付服務 隨時隨地（Payments：anywhere, anytime…and now anyhow） 隨著網路世界的開放，支付行業的革命性轉變便利消費者可以在任何時間、任何地點付款。而不久後，消費者更可選擇任意方式進行支付。在中國，各家互聯網公司被要求相容競爭對手的連接入口和支付服務；而印度也要求所有已授權的移動錢包必須互通。提供支付服務的銀行將不得不與競爭對手的銀行、金融科技公司和其他參與者競爭和合作。 9. 跨境海外尋找市場（Banks get on the road again） 新冠疫情期間，很多銀行回收戰綫集中服務本地客戶。但在新一年，銀行將再度尋求海內外增長，集中焦點於那些靈活佈局的數字銀行。例如摩根大通在2021年收購英國機器人顧問公司Nutmeg。 10.人才短缺（The war for talent intensifies） 為實現數字化願景，銀行急需各類技術專家，然而人才的短缺，銀行作為人才首選僱主的吸引力已經減弱。年輕員工重視工作的自由靈活，希望受到重視和尊重。但銀行業的文化是死板的、階級化的和過 於 正 規 的，導致了過多的人離開這個行業。領先銀行已率先在組織基礎和企業文化等方面嫻熟利用數字技術，制定具有創新性的人才戰略。