【胡.說樓市】經濟好大鑊?打電話問清楚銀行按揭情況!
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今時今日,雖然香港人未必借好多錢買樓,但絕少人能夠FULL PAY,怎樣也會向銀行承造按揭。《港區國安法》通過、新冠肺炎疫情爆發第三波,政經民生局勢持續緊張下,大家一面倒看淡樓市之時,周不時也傳出銀行收緊信貸,實況如何呢?我們決定直接致電銀行問清楚! 新冠肺炎下,零售、飲食、航空業都成為失業高危。早前有報道指,銀行收緊相關行業的按揭審批,甚至表明拒絕接受航空業人員的申請,我們以顧客身份致電五間銀行熱線查詢,銀行都異口同聲表示會接受申請、沒有特別拒絕。只是因為最終是否審批,很視乎申請者能否遞交令銀行滿意的入息文件。 至於申請人是否需要遞交稅單?我們問了五間銀行,匯豐、中銀、恒生很明確表明需要;但工銀亞洲及東亞就表示未必需要。他們只要求提交四份文件,包括臨約、身份證明文件、三個月有效住址證明、及入息證明。 但所謂「入息證明」又要求多長時間呢?每間銀行審批準則不一樣,一般有固定收入的人,遞交三個月「入息證明」就可以;但也有銀行表明,如果申請人入息不穩定,有可能要補交資料,包括當月的出糧紀錄;有需要時甚至會索取半年,甚至兩年的「入息證明」。 至於非固定收入人士,如果有花紅,是否計算作入息一部份,有銀行表明會否視乎情況;也有銀行表明會計算,但計幾多要作決定;有銀行則表明,會把近兩年的花紅,取一個平均數計算作入息。 新冠肺炎下,審批按揭跟過往最大分別是批核時間,過往我們買賣成交期為45天,但今天卻未必足夠。各間銀行所需要的審批時間也參差。匯豐銀行時間最短,表示大約六個工作天至兩周已有結果;但恒生銀行表示要一個月至一個半月。 疫症陰霾下,各國都要透過量化寬鬆去救經濟,香港銀行體系結餘增至1,800億元,與樓按相關的拆息也回落至0.3厘,創出近三年半新低下,也令銀行的拆息按揭愈見吸引力。拆息按揭由H+1.5至1.8厘之間,相當於實質息率1.8厘至2.1厘,較一般P按2.5厘為低,所以部份市場人士認為,現在低息買樓有著數。 但問題是,銀行在審批貸款上是否一定寬鬆?這就是另一個議題,所以大家承造按揭時,都寧願採取較保守策略,會相對穩妥一點。
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